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法律主观：
“互联网金融”的刑事法律风险防控1、相关风险成因针对上述风险事件，笔者认为，相关风险成因主要包括以下三个方面：第一，从业机构人员的原因。在包括互联网金融在内的一切社会生产经营活动中，人员始终是最活跃的要素。但正所谓“成也萧何，败也萧何”，当从业人员出现问题的时候，往往也是从业机构陷入法律风险漩涡的时候。例如，从业人员利用职务之便，非法获取、买卖客户信息，侵吞单位资产，挪用客户资金等，均可能引发前面列举的法律风险事件。第二，从业机构自身的原因。从业机构是互联网金融活动的主体，如果从业机构存在违法、违规经营，或者未能及时识别、分析潜在的风险事件，又或者在风险事件出现时未能采取合理的应对措施，则无疑会对从业机构的业务活动造成严重不良影响，更有甚者，会给从业机构造成毁灭性的打击。第三，第三方的原因。作为外因，第三方的原因往往会与内因(即来自从业机构及/或其从业人员的原因)相结合，共同导致刑事法律风险事件的发生。以P2P网络借贷平台为例，当平台上的融资方利用平台进行非法集资，而平台未能及时识别，或者有意配合，或者未能向投资人进行合理的信息披露及风险提示的话，则对平台而言，轻则承担损害赔偿责任，重则承担刑事责任。2、相关风险防控措施的建议针对前述互联网金融的刑事法律风险事件及其成因，结合自己的法律服务经验，笔者认为，我们可以通过(包括但不限于)以下措施，协助从业机构进行刑事风险防控。第一，加强对从业人员的法律培训及警示教育。人们常讲“无知者无畏”，而法制观念的淡薄和侥幸心理的存在也往往是诱发某些从业人员触犯监管红线，引发风险事件的主因。因此，有针对性的对相关从业人员开展法律培训、进行警示教育，对于提高守法意识、引导依法从业，以及防范、杜绝违法行为的发生均具有十分重要的意义。第二，协助从业机构建立、完善相关风控制度。根据《指导意见》，开展互联网金融活动应当建立健全各项制度，包括“客户资金第三方存管制度”、“信息披露、风险提示和合格投资者制度”、“消费者权益保护制度”、“网络与信息安全制度”、“反洗钱和防范金融犯罪制度”等各项制度。上述各项制度既是监管部门对从业机构的基本要求，也是提高从业机构抵御、防范风险能力的重要风控制度。因此，于情于理、于公于私，从业机构都应当积极建立、完善上述制度。在此过程中，律师可以为从业机构提供相应的法律协助和支持。第三，起草、审核相关协议、文件。在具体的业务开展过程中，往往涉及到大量的协议签署及文件发布活动。这些协议、文件既现了从业机构的单位意志，也会对从业机构产生相应的法律拘束力。如果这些文件、协议中存在逾越或疑似逾越监管红线的内容，则势必会置从业机构于危险境地，甚至可能成为对从业机构及其从业人员追究刑事责任的理由和根据。因此，从业机构有必要慎重对待其所签署的协议和发布的文件，必要时应当安排专业法律人士协助开展起草、审核工作，努力确保从业机构的业务活动合法、合规，严格控制法律风险。第四，针对具体业务事宜开展专项法律分析。互联网金融鼓励创新，而创新在拓宽金融服务的业务范围、提高服务水平，带来新的利润增长点之外，也在一定程度上隐含着逾越监管的法律风险，很多时候，“创新”本身就意味着冒险。蜘蛛和螃蟹都是八条腿，谁又能保证自己永远是第一个吃螃蟹的人，而不是第一个吃蜘蛛的人呢?因此，针对具体业务事宜开展相应的法律分析，就潜在的法律风险及业务自身的合规性、合法性进行适当的论证，不但有助于防范法律风险，更有利于互联网金融的业务创新。第五，对特定风险事件及时开展危机应对工作。我们不能完全排除特定风险事件的发生。在特定风险事件发生时，从业机构应当及时组建专业团队展开危机应对工作。包括但不限于：(1)协助从业机构查明风险事件的相关事实，明确事件成因及责任主体，依法保全相关证据材料;(2)协助从业机构积极配合主管部门的调查工作;(3)作为从业机构的代理人或者辩护人积极参与因风险事件引发的诉讼案件，依法提出减免从业机构法律责任的意见和主张，维护从业机构的合法权益，避免风险事件所造成的负面影响及危害后果的进一步扩大和加重。以上就是关于这方面的法律知识，希望能对您有所帮助。如果您不幸遇到一些比较棘手的法律问题，而您又有委托律师的想法，我们有许多律师可以给你提供服务，并且我们还支持线上指定地区筛选律师，并且都有相关律师的详细资料。
随着互联网的飞速发展，各商业银行纷纷抢滩网上金融市场，银行在个人金融业务方面，已从以柜面服务为主的传统服务方式向以“机构加鼠标”的立体化、全方位服务方式转型。把金融业务搬上互联网，到网上银行业务可以不受时空限制，不出家门，就能轻松理财，随时掌握各种信息，适时调度资金。越来越多的人喜欢坐在家里点击鼠标，24小时随时到网上银行去完成绝大部分现金以外的个人银行业务，不必再担心银行关门下班，也不再有排队受累之苦，更不会有提取大额现金的担惊受怕。网上银行这种方便而快捷的交易方式越来越受到银行用户的青睐。
很多银行客户因顾虑网络的安全性而对网上银行不敢问津。确实，一段时间来冒银行网站和木马病毒**客户密码、资金的事件屡屡发生，网上银行的安全问题引起了不少人的关注和担忧，各银行也高度重视，出台了一系列安全防护措施和保护机制，如农业银行通过防火墙、网站认、电子安全书、多重密码保护等技术改进，大大提高了网上银行的安全性。但还是有部分用户因为自己的疏忽以及对网络认识的不足导致个人银行信息被盗。
专业人士提示：网上银行用户大可不必因噎废食，毕竟金融业务网络化已成为发展趋向，用户可以通过培养自身网上交易的良好习惯来较大限度地减少损失。这比起技术改进，比起软件开发不仅容易得多，而且还更加实用，见效也快。农行石狮支行提醒广大网上银行用户，使用网上银行业务时，应该注意以下安全防范五招数，以避免不必要的损失。
一、识别真网址
客户在登录网上银行时，应留意核对所登录的网址与协议书中的法定网址是否相符，留意核对所登录的网址，如中国农业银行的网上银行网址是，不要轻信网上流传的网址，比如通过垃圾邮件或论坛得到的网站地址，谨防不法分子为骗取账户信息恶意模仿银行网站(仿冒的银行网站页面一般比较粗糙)。
二、有效保护密码
密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如号码、出生日期、电话号码等一些易被猜测的数字作为密码，建议选用字母与数字混合的方式，以提高密码破解难度;要定期更换自己的登录密码和交易密码，避免被盗用;应尽量避免在不同的系统使用同一密码，否则密码一旦遗失，后果将不堪设想。
三、做好交易记录
客户应对网上银行的转账和支付等业务做好记录，定期查看“历史交易明细”，定期打印网上银行业务对账单，如发现异常交易或账务差错，立即修改相关交易密码、进行银行卡挂失或及时与银行联系，避免遭受损失。
四、保管好数字书
网上银行用户应该尽量避免在公共场所的电脑上使用网上银行，特别是网吧等，使用完网上银行后，切记点击“退出交易”，清除电脑数据库中暂存的交易信息，以防数字书等机密资料落入他人之手，从而使网上识别系统被攻破，网上账户遭盗用。
五、安装防毒软件
为电脑安装防火墙程序，建议安装防病毒软件并经常升级。用户通过网上银行进行重要的操作如转账、消费、交易时，应开启杀毒软件的即时监控功能，并打开个人防火墙，防止个人账户信息遭窃取。同时要及时更新相关软件，下载补丁程序，防止他人利用软件漏洞窃取资料。
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