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江苏省联社改革的蓝图越来越明朗，近日，江苏省人民政府在《省政府关于组建江苏农村商业联合银行股份有限公司的通知》中明确，“首期注册资本金77亿元。其中：省财政厅出资50亿元，占64.9%；省属企业出资27亿元，占35.1%。”
关于江苏省农信社改革的路径，此前传闻可能会参照“浙江模式”，即“下参上”。但从目前公布的“首期注册资本金”的方案来看，其更符合“上参下”的参股模式。
不过，接近江苏省联社的人士向《每日经济新闻》记者透露，目前省联社还没有对外公布的具体改革方案。
江苏省联社改革蓝图初现
去年12月，国家金融监督管理总局同意筹建江苏农村商业联合银行股份有限公司（以下简称“江苏农商联合银行”），要求自批复之日起6个月内完成筹建工作。
近日，江苏省人民政府在今年2月25日发布的《省政府关于组建江苏农村商业联合银行股份有限公司的通知》（以下简称《通知》）中明确，将江苏省农村信用社联合社（以下简称“江苏省联社”）改制组建为江苏农商联合银行。江苏农商联合银行是具有独立企业法人资格、持有限牌照经营的地方性银行业金融机构，首期注册资本金77亿元。其中：省财政厅出资50亿元，占64.9%；省属企业出资27亿元，占35.1%。江苏农商联合银行为省属国有金融企业，由省委管理领导班子，由省财政厅履行国有金融资本出资人职责。
《通知》还提到，省政府授权江苏农商联合银行履行全省农村商业银行行业治理和风险管理职责。江苏农商联合银行受托行使省内农村商业银行国有金融资本管理职责。
从先例来看，目前农信社改革方案主要有“农商联合银行”和“农商银行”两种方向。“农商联合银行”按出资模式可以进一步细分为两种模式。一种是“上参下”模式，即由地方财政、国企出资设立省级农商联合银行，山西农商联合银行、广西农商联合银行、四川农商联合银行等采取的就是这种模式；另一种是“下参上”模式，即由省内农信机构共同出资，典型代表是浙江农商联合银行。
“农商银行”即所谓的统一法人模式，通过向社会募集资本，将全省农信机构合并为统一法人，组建省级农村商业银行，原基层农信机构作为该农商行的分支机构。目前，辽宁农商银行、海南农商银行就是这种模式的代表。
关于江苏省农信社改革的路径，此前传闻可能会参照“浙江模式”，即“下参上”，但从目前公布的“首期注册资本金”的方案来看，多位业内专家认为，其应该是“上参下”的参股模式。
接近江苏省联社的人士向《每日经济新闻》记者透露，目前省联社还没有对外公布的具体改革方案。另外，记者致电多家江苏省的上市农商银行，他们均一致表示目前没有收到与改革方案有关的通知。
值得一提的是，江苏省联社在去年9月发布的《关于组建江苏农村商业联合银行股份有限公司的公告》中提到，江苏省联社社员的股金依据社员大会通过的《江苏省农村信用社联合社原社员股金处置方案》处置。
省级农商联合银行成为省联社改制的主流
据悉，江苏省联社成立于2001年9月19日，在江苏省委省政府的领导下，负责行使对全省农商行系统的行业管理、指导、协调和服务职能。至2024年末，全省农商行系统资产总额4.75万亿元，存、贷款余额分别为3.84万亿元和3.1万亿元。
截至2024年底，江苏省农商行系统由60家农商行组成，平均每家银行持有省联社1.67%的股份。此外，江苏省农商行系统也是全国拥有最多A股上市农商银行的地区，包括紫金银行、无锡银行、江阴银行、常熟银行、张家港行和苏农银行，共计6家。
目前，全国省联社改革尚无统一模式，浙江探索“联合银行”、广东组建“粤财控股”整合农信资源、江苏尝试“省农商联合银行”。《每日经济新闻》记者经过梳理发现，随着各地省联社改革方案的持续推进，预计2025年至少有6家省级农商银行或农商联合银行将完成筹建工作，涉及江苏、江西、河南、贵州、新疆和内蒙古等省（自治区）。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼告诉《每日经济新闻》记者，在这一轮改革实践中，省联社改制模式主要是省级农商联合银行和省级农商银行两种，从目前看，以改制为省级农商联合银行为主。日前，江苏、江西农村商业联合银行相继获批筹建，正是体现了这一政策趋势。
在他看来，省联社与省农商联合银行一样具有独立企业法人资格，都是银行业金融机构，都有一定经营功能，之所以还要改制为省农商联合银行，有这样几方面原因。一是理顺自上而下的股权关系（浙江农商联合银行除外），改变股权与控制权的悖论。二是增强资本实力，提高风险防范与化解能力。与省联社少则数千万多则一亿元注册资本相比，省农商联合银行的资本金往往在几十亿元量级。三是可以申请更多的业务资质与牌照，提升服务能力，更好地发挥“小法人，大平台”作用。当然这背后还需要金融管理部门支持，如批准农商联合银行发起设立理财公司。
“省级农商银行模式有助于集中配置资源，提升经营管理合力和执行力，提高风险管理和化解能力，打造统一品牌形象，发挥规模经济优势。在部分经营区域较小、机构数量少或高风险机构较多的省区市，可采取省级农商银行模式。但地方政府和金融管理部门要摒弃‘一并了之’的简单思维，组建省级农商银行之前要进行全面论证，并充分听取农信机构的意见，切勿造成新的风险隐患。”董希淼如是表示。
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